Что такое интернет-эквайринг и как его подключить

Интернет-эквайринг что это такое

Для компаний и предпринимателей банки разработали удобную услугу – интернет-эквайринг, которая позволяет принимать онлайн-платежи от покупателей. Это актуально для бизнеса, который ведется в интернете. После подключения такого эквайринга компания устанавливает на свой сайт специальный модуль, предоставленный банком, и может принимать оплату за товары и услуги с банковских карт.

Чем интернет-эквайринг отличается от мобильного и торгового

Самое главное отличие - отсутствие физического терминала. Услуга ориентирована на клиентов, которые ведут деятельность в интернете, то есть речь в первую очередь об интернет-магазинах любого типа. Опцию можно подключить и к мобильному приложению. Например, многие организации, которые занимаются доставкой еды, разрабатывают приложения для своих клиентов дополнительно к основному сайту. Это значительно увеличивает продажи.

Основные особенности интернет-эквайринга:

  • нет терминала. И это большой плюс, так как не нужно платить за аренду оборудования или покупать его. Банк предоставляет клиенту платежный модуль, который устанавливается на сайт заказчика;
  • возможность приема оплаты с любых банковских карт, в том числе с виртуальных. Многие банки позволяют принимать через интернет-эквайринг оплату с карт UnionPay и JCB;
  • стандартная плата оказывается выше, чем за другие виды услуги.

Если есть необходимость, можно подключиться сразу к нескольким видам эквайринга. Например, если речь о кафе, которое занимается и доставкой еды. Оно может принимать оплату на месте через торговый эквайринг, на дому у клиента при доставке через мобильный эквайринг и онлайн через интернет-эквайринг при приеме заказа через интернет-сайт или мобильное приложение. Каждый вид услуги тарифицируется отдельно.

Преимущества подключения к интернет-эквайрингу

Самое главное для любой компании - обороты и выручка. Современные интернет-магазины практически не могут существовать без модуля по приему оплаты с банковских карт. Многие покупатели выбирают для оплаты именно безналичный метод.

Плюсы для предпринимателя:

  • услуга интернет-эквайринга серьезно увеличивает продажи, все больше граждан предпочитают оплачивать товары именно онлайн;
  • повышение лояльности покупателей и их доверия. Если интернет-магазин не принимает карты, это снижает торговый оборот;
  • отсутствие бумажного оборота или его снижение, нет риска столкновения с фальшивыми купюрами;
  • расширение географии деятельности, бизнес можно вести по всей России и за ее пределами, организовывая доставку до клиента;
  • возможность вести работу круглосуточно.

Многие банки сопровождают дебетовые карты опцией Кэшбек (возврат части потраченного обратно на счет), что еще больше стимулирует делать покупки именно безналично и онлайн. Совершая покупку у вас и оплачивая ее картой, клиент получит и дополнительные бонусы от банка. Это также повышает уровень продаж.

Схема приема платежей онлайн

Если разобраться в том, что это такое – интернет-эквайринг, можно прийти к выводу, что это полностью виртуальная услуга. Все операции проводятся дистанционно:

  1. Покупатель заходит на сайт интернет-магазина или в мобильное приложение, выбирает товары и кладет их в корзину, после чего приступает к оформлению заказа.
  2. В форме заказа покупатель указывает, что желает оплатить покупку банковской картой, после чего система автоматически отправляет его на страницу авторизации. Здесь он вводит реквизиты карты: ее номер, код CV2 с оборота, последний месяц действия, может требоваться введение имени и фамилии держателя карточки на латинице.
  3. Данные об операции направляются платежному провайдеру, который в свою очередь направляет запрос банку-эквайеру, предоставляющему услугу.
  4. Банк-эквайер направляет запрос банку-эмитенту, который обслуживает карту. На этом этапе проверяется возможность транзакции. Она может быть не проведена, если карточка заблокирована, на ней недостаточно средств и пр.
  5. Если с картой проблем нет, происходит процедура проверки. Сейчас практически всегда применяется технология 3-D Secure. Покупатель перенаправляется на страницу для введения пароля, который одновременно присылается ему на телефон, привязанный к карте. Если пароль введен верно, система дает "добро" на проведение операции.
  6. Магазин получает информацию об успешном приеме платежа, о чем он информирует покупателя.

Важно! Вся схема обработки платежа состоит из множества запросов между банками и провайдером, но для покупателя операция оплаты длиться несколько секунд. Все действия проводятся автоматически.

Часто банки предлагают предпринимателям интернет-эквайринг с расширенным функционалом. Полезной будет опция холдирования: банк не списывает средства с карты, а просто их замораживает. Это будет необходимо, если, например, магазину нужно проверить наличие товара на складе. Если его нет, средства без проблем размораживаются.

Выбор банка для подключения интернет-эквайринга

Подключить опцию интернет-эквайринга можно в любом банке, который такую услугу предлагает. Удобнее всего это сделать в том банке, который обслуживает компанию в рамках РКО. Но если эта финансовая организация онлайн-эквайринг не предлагает, или ее тарифы вас не устраивают, можно выбрать для обслуживания любой другой банк. В нем открывается отдельный счет, на который будет поступать выручка.

1. Тинькофф

Это банк, который не имеет офисов обслуживания, подключение к его услугам всегда проводится дистанционно. Клиент подает онлайн-заявку, после чего представитель Тинькофф приезжает в его офис для заключения договора, процедура занимает 2-3 дня. Клиенту предоставляется личный кабинет с функцией аналитики. Виджеты и модули для реализации услуги вместе с инструкцией располагаются на сайте банка.

Если предприниматель обслуживается в Тинькофф и в рамках РКО, он получает услугу интернет-эквайринга по сниженным тарифам. "Свои" клиенты платят 2,19-2,69% от суммы транзакции, клиенты других банков - 2,3-2,79%.

2. Сбербанк

Чтобы подключить услугу от Сбербанка, нужно подать онлайн-заявку на его сайте. Представитель банка перезвонит клиенту, самое позднее, на следующий день. Клиенту расскажут, какие документы нужно принести с собой, согласовывают удобный офис и время встречи. Здесь совершается подписание договора и получение плагина для установки на сайт.

Сбербанк работает со стандартными картами: Виза, Мастеркард и МИР. Если оборот компании на сайте и в мобильном приложении не превышает 1 млн. руб. за месяц, Сбербанк будет брать 2% от операции. Если оборот выше, то от 1,8%.

Открыть расчётный счёт в Сбербанке

3. Альфа Банк

Важное преимущество Альфа Банка для клиентов - он предоставляет возможность получения денег от клиентов в режиме онлайн. Можно выбрать и стандартный вариант с переводом на следующий день после совершения транзакции, а можно моментальный.

Тарифы на интернет-эквайринг будут напрямую зависеть от выбранного метода. При стандартном обслуживании Альфа Банк берет 2,4%, при выборе моментального зачисления - 3,5%. Кроме стандартных карт через платежный модуль Альфа Банк можно принимать оплату с карт UnionPay и JCB. Возможны операции в 30-ти разных валютах.

Альфа Банк акция

4. Точка

Это онлайн-банк, который все услуги оказывает дистанционно. Точка предоставляет интернет-эквайринг через своего партнера - Яндекс.Кассы. Это означает, что покупатели смогут расплачиваться не только банковской картой, но и другими методами: с электронных кошельков, с баланса мобильного телефона, через интернет-банк.

Так как Точка предоставляет услугу не полностью самостоятельно, она обойдется дороже, чем у конкурентов - 2,8% от оборота. Но зато у покупателей будет больше вариантов оплаты, что будет способствовать росту продаж.

5. МодульБанк

Также работает удаленно, поэтому и подключение интернет-эквайринга происходит без посещения офиса банка. Клиент получит доступ в личный кабинет, в котором будет вестись аналитика продаж, она обновляется в режиме онлайн. Зачисление средств на счет предпринимателя осуществляется на следующий рабочий день, в редких случаях - на второй день.

Стоимость услуги напрямую зависит от ежемесячного оборота на сайте и в приложении. Если оборот не превышает 1 млн. руб., МодульБанк будет брать 2,5%. При обороте 1-5 млн. руб. - 2,3%, свыше 5 млн. руб. - 2,2%. К оплате принимаются карты МИР, Виза и Мастеркард.

6. УБРиР

Этот банк привлекает тем, что устанавливает низкие тарифы. В конце 2018 года агентство AnalyticResearchGroup исследовало рынок и определило, что УБРиР берет самую низкую плату за интернет-эквайринг - 1,9%.

Клиенту предоставляется доступ в личный кабинет для ведения аналитики, выгрузки данных в еxcel, через него можно отслеживать статус платежей, проводить возвраты. Банк работает с картами Виза, МИР и Мастеркард. Возможно как стандартное предоставление услуги - установка плагина на сайт, так и оплата без интеграции по ссылке: в соцсетях, через электронную почту и пр.

7. Открытие

Подключить услугу можно онлайн, направив заявку с сайта банка. После этого заявителю перезвонит менеджер, сообщит, какие нужны документы и пригласит в офис на подписание договора. При этом клиент получит доступ в личный кабинет, где сможет отслеживать статистику продаж. При подключении интернет-эквайринга в банке Открытие возможно создание брендированной страницы оплаты.

Если ежемесячный оборот клиента в рамках этой услуги превышает 1 млн. руб., тарификация будет индивидуальной. Если оборот меньше 1 млн. руб., банк будет брать по 2,5%. Зачисление средств - на следующий рабочий день.

Это далеко не все банки, предлагающие интернет-эквайринг. Но предложения этих финансовых организаций можно назвать самыми привлекательными и востребованными на рынке.

Как подключить интернет-эквайринг

Обратите внимание на то, что банк может отказать в предоставлении услуги. Многие организации проверяют работоспособность сайта и предоставляемый покупателям сервис. На сайте интернет-магазина должна быть полная информация об услуге: есть сроки и методы доставки, прописаны условия возврата. Также важно, чтобы на сайте располагалась вся необходимая контактная информация, реквизиты организации и график ее работы.

Узнать точные требования к организации и к ее сайту можно у менеджера банка, который перезвонит после подачи вами онлайн-заявки. Например, Альфа Банк установил перечень запрещенных к продаже онлайн товаров и услуг. Банк не предоставит доступ к интернет-эквайрингу, если компания занимается реализацией антиквариата и предметов искусств, продает товары для взрослых, алкогольную и табачную продукцию, оружие, лекарство и БАДы.

Если вы разобрались в том, что это такое - интернет-эквайринг, и поняли, что он вам нужен, можно приступать к его подключению по шагам:

  1. Выбор банк и подача заявки, удобнее это сделать через сайт.
  2. Посещение банка или встреча с его представителем у себя в офисе. Здесь нужно передать менеджеру документы компании. От ИП обычно требуют паспорт и свидетельство о регистрации, от компании требуют учредительные документы.
  3. Получение плагина или модуля, установка их на сайт.
  4. Тестирование опции. Проведите самостоятельный заказ и оплатите его картой. Если кроме сайта действует и мобильное приложение, проведите тест и через него. Если транзакция не выполнена, обратитесь в техническую поддержку банка, обычно она работает круглосуточно.

Подпишитесь на рассылку

Чистая польза — без воды: только анонсы новых статей и никакого спама. С нами вы не пропустите изменения в законодательстве и бизнес-сообществе.

Создать документы и начать бизнес