Если ваш бизнес работает в сегменте b2c, то важно обеспечить своим клиентам и покупателям разнообразные методы оплаты. И хотя расчёты наличными деньгами всё еще являются самым популярным вариантом, но каждая третья покупка уже оплачивается картой. Хотите увеличить обороты в своём бизнесе? Узнайте о том, какие преимущества может вам дать торговый эквайринг, и что это такое.
Что такое эквайринг и зачем его подключать
Ответ на вопрос: «Торговый эквайринг - что это за функция?» легко получить на практике в любом супермаркете и даже небольшом магазине. Это оплата, при которой покупатель рассчитывается банковской картой, – дебетовой или кредитной через специальное устройство (терминал).
В зависимости от типа связи - интернет или GPRS - терминалы различаются на стационарные и переносные. Расчёты картой через такие терминалы и называются торговым эквайрингом. Если же вместо терминала используется кард-ридер, для работы которого нужно подключать смартфон или планшет, то такой эквайринг называется мобильным.
Почему расчёты картой увеличат вашу выручку? Этому есть несколько причин:
- Потребители могут оплачивать ваши товары или услуги кредитной картой, т.е. даже в ситуации, когда свободных наличных денег для оплаты у них нет.
- Средний чек при оплате картой примерно на треть выше, чем при наличных расчётах. Психологически покупателю труднее расстаться с купюрами, которые он держит в руках, чем списать какие-то цифры со счёта карты.
- Эквайринг сокращает скорость прохождения платежа, потому что кассиру не надо считать наличные деньги и искать сдачу. Это имеет особенное значение для супермаркетов, где большой покупательский поток вызывает образование очередей.
- Наёмные работники и пенсионеры всё чаще получают деньги от работодателя или государства на карту. Если вы принимаете к оплате только наличные деньги, то можете потерять определённый процент покупателей, которые не захотят идти к банкомату, а потом возвращаться к вам.
- Многие банки предоставляют держателям своих карт бонусы – скидки партнеров, кэшбек, участие в акциях, что увеличивает привлекательность расчёта картами для покупателей.
Что касается самих продавцов, то для них эквайринг исключает затраты на инкассацию наличных средств и сводит на нет риск получения фальшивых купюр. Если же оборот вашей торговой точки превышает 40 млн рублей в год, то по закону «О защите прав потребителей» вы обязаны предоставить покупателю возможность оплаты картами национальной платёжной системы «Мир».
Установка терминала для обработки карт возможна как с кассовым аппаратом, так и без него. Если сейчас вы пользуетесь правом отсрочки на применение контрольно-кассовой техники, то можете установить только терминал. Но при этом не забывайте, что остался всего год до даты, с которой кассу будут обязаны применять и те, кто сейчас выписывает БСО или товарный чек. Выбирая терминал, уточните, с какими моделями касс он работает. Желательно установить модель, совместимую с большинством кассовых аппаратов.
Как происходит процесс оплаты при эквайринге
Несмотря на скорость и кажущуюся простоту расчётов картами, эквайринг – это сложный технический процесс. Суммы с карты покупателя не зачисляются сразу на счёт продавца, а проходят через посредника – банк-эквайер.
Эквайером может быть не каждый банк, а только тот, который удовлетворяет требованиям платёжных систем. Самые распространённые из них – это Виза и Мастер-Кард, а сейчас к ним присоединилась и национальная система Мир.
Банк-эквайер должен иметь специальный процессинговый центр и обеспечивать быструю связь с использованием протоколов передачи данных. Кроме того, банк отслеживает наличие на карте необходимой суммы денег, а при их недостаточности блокирует процесс покупки.
После списания с карты суммы покупки деньги поступают к эквайеру, а затем (обычно на следующий рабочий день) переводятся на расчётный счёт продавца или исполнителя за минусом комиссии. То есть, учитывая важную роль кредитного учреждения в этом вопросе, надо задаться вопросом: «Эквайринг для ИП - какой банк выбрать?»
Конечно, при выборе банка для эквайринга, так же, как и при открытии расчётного счёта, надо учитывать его известность, стабильность, высокий рейтинг и участие в системе страхования вкладов. Мы провели небольшое исследование на тему «Торговый эквайринг - тарифы сравнение» известных банков и предлагаем с ним ознакомиться.
Условия эквайринга в Тинькофф
Эквайринг от Тинькофф банка интересен следующими особенностями:
- можно подобрать удобный для себя тариф, в зависимости от планируемых оборотов;
- комиссия за услуги эквайринга одна из самых низких на финансовом рынке – от 1,59 %;
- при временном отсутствии торговых операций оплата банком не взимается;
- выручка на расчётный счёт продавца зачисляется уже на следующий рабочий день;
- терминал для оплаты картами можно приобрести или получить эквайринг в аренду бесплатно, просто подключившись к одной из пакетных схем;
- можно выбрать модель стационарного или беспроводного терминала с подключением через сим-карту;
- услуги связи для двух сим-карт к терминалу оплачиваются банком;
- бесплатное подключение, настройка и обучение работе с терминалом без визита в банк, менеджер приедет на место и всё сделает самостоятельно.
Данные о комиссии за услуги Тинькофф банка мы свели в таблицы «Торговый эквайринг тарифы сравнение».
Для приобретенного терминала
Тариф | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
Без подключения к пакету | 2,69% | 2,29% | 1,79% |
В рамках пакета | от 1,99% | от 1,79% | от 1,59% |
Для терминала, полученного в бесплатную аренду
Тариф | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
Без подключения к пакету | 2,69% мин 1990 руб/месяц | 2,29% мин 2690 руб/месяц | 1,79% мин 3990 руб/месяц |
В рамках пакета | от 1,99% | от 1,79% | от 1,59% |
Ежемесячная плата за пакет | 1990 руб. при обороте до 100 000 | 2690 руб. при обороте до 150 000 | 3990 руб. при обороте до 250 000 |
Как подключить торговый эквайринг Тинькофф:
- Откройте расчётный счёт в Тинькофф банке и выберите тариф, на котором будете работать (Простой, Продвинутый, Профессиональный).
- Решите, будет вы приобретать терминал (стоимость от 18 500 до 19 500 рублей) или оформлять его в аренду.
- Оставьте заявку на подключение эквайринга.
- Согласуйте время встречи с представителем банка, который привезёт, установит, настроит терминал и обучит работе с ним.
Условия эквайринга в Альфа-Банк
Особенность эквайринга от Альфа-Банка – это мобильная версия терминала для приёма банковских карт. Такой терминал Pay-Me не уступает классическим POS-терминалам ни в скорости обработки, ни в безопасности, но при этом является более компактным.
Устройство стоит от 8 100 до 8 700 рублей за единицу и работает при подключении через Bluetooth к смартфону или планшету. Оплаченная покупателем или клиентом сумма поступает на ваш расчётный счёт на следующий рабочий день. Комиссия за проведение оплаты картой составляет от 2,5% до 2,75%, но не менее 3,5 рублей за один платёж.
Как подключить услугу эквайринга в Альфа-Банке:
- Откройте расчётный счёт в Альфа-Банке.
- Заполните заявление на подключение и передайте в отделение Альфа-Банка или своему персональному менеджеру. Кроме заявления потребуется выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и цветная скан-копия паспорта руководителя организации или индивидуального предпринимателя.
- После получения ваших документов менеджер заполнит заявку на получение мобильного терминала, а за подключение услуги «Альфа-Pay» с расчётного счёта будет списана комиссия в 354 рублей.
- В течение 3 рабочих дней вам будет предоставлен доступ в систему Pay-Me и направлен счёт на оплату мобильного терминала.
- После оплаты счёта мобильный терминал будет доставлен вам курьером.
- Установите приложение Pay-Me Bluetooth для iOS или Android с помощью инструкции от Альфа-Банка и начинайте принимать платежи картой.
Если же говорить про классический торговый эквайринг с подключением к стационарным терминалам, то Альфа-банк тоже предоставляет эту услугу, но на индивидуальных условиях. При этом требуется отдельная интернет-линия, вносится абонентская плата, а для согласования тарифов учитываются обороты продавца.
Условия эквайринга в Сбербанке
Если обсуждать торговый эквайринг (тарифы, сравнение) при подключении этой услуги через крупнейший российский банк, то можно отметить следующие особенности:
- необязательно иметь расчётный счёт в самом Сбербанке, деньги от оплаты картами могут поступать и на ваш счёт в другом банке;
- не так давно подключить эквайринг можно только на одном из тарифов (Торговый плюс), но сейчас эта услуга доступна для всех клиентов;
- если ваш расчётный счёт открыт в Сбербанке, то деньги будут зачислены на него следующий рабочий день, если же счёт в другом банке, то срок продлевается до трёх рабочих дней;
- при желании терминал и расходные материалы к нему предоставляются бесплатно, однако при очень маленьких оборотах банк может взимать сервисный сбор от 500 до 1000 рублей;
- комиссия рассчитывается индивидуально в пределах от 1,5% до 4%, в зависимости от сумм платежей по картам (например, при обороте от 3 до 5 млн рублей в месяц комиссия составит 1,75%);
- подключение к эквайрингу и установка терминала производится бесплатно, с выездом менеджера на место торговли или оказания услуг.
Так как же выбрать самый выгодный эквайринг для ИП? Важно учитывать все расходы на эквайринг полностью, потому что здесь имеет значение несколько факторов:
- стоимость расчётно-кассового обслуживания на вашем тарифе;
- стоимость терминала или условия его предоставления;
- стоимость услуг связи или интернета для подключения интернета;
- предполагаемый объём платежей по картам в месяц.
Чтобы узнать всё про торговый эквайринг - тарифы, сравнение условий подключения и работы – лучше напрямую связаться с банком, где вы уже открыли расчетный счет. В зависимости от города и предполагаемых оборотов вам предложат разные условия, поэтому однозначные рекомендации здесь дать нельзя.
Мы не гарантируем бесплатных ответов по сложным кейсам.