С 13 июля 2021 года банки должны отказывать бизнес-клиентам в проведении операций по двум дополнительным причинам:
- если отсутствует лицензия, хотя по закону она должна быть;
- если деятельность ведётся с использованием сайта, который внесён в реестр запрещённых.
Новые основания отказов введены в связи с изменениями «антиотмывочного» закона № 115-ФЗ. Как будут применяться эти нормы, Банк России разъясняет в письме от 12.08.2021 № 12-4-2/3963.
Перед тем как принять клиента на обслуживание, банки обязаны проверять:
- имеются ли у него все лицензии, которые должны быть согласно законодательству. Это касается как основной, так и вспомогательной деятельности;
- с применением каких сайтов ведётся бизнес (проверке подлежат доменные имена и ссылки на конкретные страницы).
Банк не сможет взять бизнес-субъект на обслуживание, как и проводить операции уже действующих клиентов, если:
- лицензия требуется, но её нет. Регулятор поясняет, что это ограничение распространяется на операции, связанные с расчётами в рамках лицензируемой деятельности, лицензия на которую отсутствует. Из этого следует, что операции по иным направлениям бизнеса проводить разрешено;
- в ходе деятельности используется сайт, который включён в Единый реестр запрещённых на территории РФ. Запрет, по мнению ЦБ, распространяется на операции клиента в рамках той деятельности, осуществление которой было основанием включения домена в реестр.
Банки должны решать самостоятельно, где брать сведения о доменах компании и как их проверять. Тем временем ЦБ совместно с Роскомнадзором решает, как организовать автоматический доступ банков к информации из реестра запрещенных сайтов.
Что касается отсутствия лицензии, то данное требование не является новеллой, – сообщает Регулятор. Оно предусмотрено действующим положением Банка России № 499-П. Кредитная организация может самостоятельно искать сведения о необходимых бизнесу лицензиях и их наличии либо запросить эти данные у самого клиента.
