ЦБ скорректирует перечень причин, по которым банки блокируют счета клиентов из-за подозрительных операций. Поправки в Положение № 375-П от 2 марта 2012 года сейчас проходят этап оценки регулирующего воздействия.
В действующей редакции Положение содержит более 100 оснований, по которым банк может отнести операцию к разряду сомнительных. В таком случае велик риск, что клиенту откажут в её проведении. Кроме того, могут быть приостановлены и иные операции по счёту либо полностью отказано в дальнейшем обслуживании.
Положение № 375-П не корректировалось в части списка причин с момента своего создания. Поэтому в нем фигурируют устаревшие на данный момент критерии и схемы проведения «нетипичных» операций. В то же время современные схемы, появившиеся в ходе развития банковских услуг, в том числе электронных, в этом списке отсутствуют.
В новую редакцию перечня, в частности, попали:
- операции по снятию физлицами наличных, поступивших от организаций или ИП;
- дистанционные операции со счетами разных компаний, проводимые с одного телефона, компьютера либо с одной группы IP-адресов;
- операции с виртуальными активами;
- почтовые переводы гражданам;
- переводы платежным агентам;
- оплата туристических или медицинских услуг;
- снятие наличных средств с корпоративных карт;
- сделки с неликвидными ценными бумагами;
- сделки на товарно-сырьевых биржах стран ЕАЭС.
Новый список оснований не будет исчерпывающим. Банки смогут его дополнять собственными критериями, характерными для их масштаба и специфики деятельности.
О необходимости скорректировать перечень оснований для блокировки счетов глава Банка России Эльвира Набиуллина говорила еще в начале 2019 года. По её словам, в итоге причин для отказа в проведении банковских операций должно стать меньше, что положительно скажется на развитии бизнеса.
Также по теме:
